Новые тарифы называются «На старте», «Самое важное», «Все включено», «Большие обороты», к двум последним пакетам подключаются 5 новых опций. Кроме этого, банк отменил комиссию по открытию счета в 1 500 рублей, которая уже давно не взимается в других банках.

Новый тариф «Лучший старт» заменил прежний пакет услуг «На старт», а «Удачный выбор» — совокупность прежних «Успеха» и «Электронного». На смену «Альфа-Бизнес ВЭД» пришел пакет услуг «ВЭД+» с пониженной комиссией по переводам в долларах США и валютному контролю. Пакет услуг «Бизнес выбор» перестал действовать.

Новые пакеты называются «Мой старт», «Мой бизнес», «Мой ВЭД», «Мой успех». По наполнению и стоимости новые тарифы похожи на старые «Комфорт», «Бизнес», «Максимум», «Безграничный». «Мой успех» напоминает «Безграничный», а стоимость ведения счета у нового пакета снизилась в 1,5 раза.

Теперь в тарифе «Оптимальный» можно сразу за 12 месяцев оплатить услугу «sms-информирование» и опцию «Розница». Опция, снижающая комиссию по эквайрингу, при оплате за год составляет 9 900 рублей, а информирование — 890 рублей. Стоимость услуг при ежемесячной оплате не изменилась.

К разделу интернет-эквайринга добавились ставки для 4-х пакетов услуг при объеме проведения операций до 1 млн. Ставка для пакетов «Свой бизнес» и «Открытые возможности» 2,5%, для «Быстрого роста» 2,6%, для «Первого шага» 2,7%.

Выпуск и обслуживание новой карты самоинкассации бесплатны. Комиссия за внесение наличных составляет 0,1%.

За любой перевод фиксированная плата на тарифе «Все лучшее сразу» составляет 15 рублей, а на тарифе «Золотая середина» — 60 рублей.

На тарифе «Простой» больше нет бесплатного обслуживания в течение 6 месяцев для только что зарегистрированных ИП.

Банк дополнил пакет «Премиум» интернет-эквайрингом со ставкой 2,09% и бесплатным сервисом «Онлайн бухгалтерия». Пакет можно подключить только к тарифу «Профессиональный», который является самым дорогим в банке.

Для клиентов, которые не готовы мириться с ограничением по количеству платежек, банк запустил новые пакеты «Премиум Класс» на 3, 6 или 12 месяцев. Во всем, кроме количества переводов, они идентичны пакетам «Бизнес-класса», но обслуживание пакета стоит в 2 раза дороже.

Выросли комиссии по обслуживанию р/с в рублях и ин. валюте, межбанковские платежные поручения, выдача наличных (включая стоимость чековой книжки) в кассе и по корп. карте, любые переводы ФЛ. В тарифах по корпоративным картам появилась кредитная карта, выдача наличных по ней составит 7% от суммы, минимально 300 рублей.

Увеличена комиссия по ведению р/с в рублях и иностранной валюте, обслуживание корпоративных карт, платежки в сторонний банк, выдача наличных (включая стоимость чековой книжки) в кассе и по корпоративной карте. На всех тарифах выросла стоимость корпоративной карты.

При обороте от 0 ₽ до 100 000 ₽ ежемесячная абонентская плата составит 1 990 ₽ (1,99%),
от 0 ₽ до 200 000 ₽ — 3 780 ₽ (1,89%),
от 0 ₽ до 300 000 ₽ — 5 370 ₽ (1,79%). При исчерпании объема проведенных операций будет действовать ставка 2,29%.

Стандартная комиссия увеличилась с 1,99% до 2,29%, размер арендной платы изменился с 1 990 рублей на 2 290₽. Комиссии в банке для специальных видов бизнеса — вендинговые автоматы, клубы, туристический бизнес — не изменилась с прошлого года.

Альфа-Банк скорректировал справочник пакета «Лучший старт»: стоимость авансовой платы за 12 месяцев изменилась с 4 990 рублей на 4 900 рублей. В тарифе «Бизнес выбор» информация по переводам в валюте так и не была исправлена.

Совкомбанк на тарифе «Доходный» исправил ошибку по статье «sms-уведомления по р/с» на сайте и в сборнике. Сейчас информация в сборнике указана корректно — 1 000 рублей.

Зарегистрирован как ИП. Оказывает услуги юридическим лицам и получает оплату на расчетный счет, с которого переводит 100 т.р. на собственную карту физического лица, открытую в том же банке.

В третьем квартале 2019 года фрилансеры могут совершенно бесплатно обслуживаться в ВТБ, Веста Банке, ДелоБанке, Промсвязьбанке, Сбербанке, Сфера Банке, УБРиР и Банке Уралсиб. Во всех банках, кроме ВТБ, обслуживание было бесплатным и во втором квартале.

Во втором квартале 2019 ВТБ был одним из самых дорогих банков для фрилансера: годовое обслуживание при минимальном наборе услуг стоило 16 390 рублей. Однако в третьем квартале банк разработал новую тарифную линейку, в которой есть пакет для клиентов с нулевыми оборотами. Пакет «На старте» подключается новым клиентам банка, пакет действует только 12 месяцев: ведение счета, интернет-банк и переводы доходов на личный счет в любом размере бесплатны.

После отмены скидки при открытии счета на специальном портале банка, стоимость первого года обслуживания в ЮниКредит Банке увеличилась почти вдвое.

В Тинькофф Банке больше нет бесплатного обслуживания в течение 6 месяцев на тарифе «Простой» для начинающих ИП. Для действующих стоимость обслуживания не изменилась.

Ежемесячная выручка — 200 тысяч рублей наличными и 300 тысяч по торговому эквайрингу. Из этой суммы 150 тысяч ИП переводит на свой счет физического лица и совершает 12 платежей по закупке товара, оплате аренды, и другим операционным расходам.

На пакете «Самое важное» ВТБ бесплатны интернет-банк, переводы физическим лицам, обслуживание корп. карты и 30 платежей. Кроме этого, банк предлагает выгодные условия торгового эквайринга для суммы в 300 тыс рублей: на пакете «Индивидуальный», в первый месяц взимается 2,7% и далее 1,6%. Оборудование устанавливается и обслуживается бесплатно.

В Веста Банке комиссия уменьшилась с 2,1% до 1,75%. ЮниКредит Банк снизил комиссию по торговому эквайрингу UCS.

Промсвязьбанк запустил пакетные предложения: 1 990 рублей (1,99%) при обороте до 100 000 рублей, 3 780 рублей (1,89%) при обороте до 200 000 рублей и 5 370 рублей (1,79%) при обороте до 300 000 рублей.

Банк предлагает наименее выгодные условия по эквайрингу. В третьем квартале 2019 года стандартная комиссия увеличилась с 1,99% до 2,29%, размер арендной платы — с 1 990 рублей на 2 290 рублей. За год это уже третье повышение: в конце 2018 комиссия была 1,79%, а до августа 2019 года — 1,99%.

Оказывает услуги физическим лицам, ежемесячная выручка — около 2 млн рублей, 900 тысяч из них вносится на счет наличными. 1 млн рублей тратится на расходные материалы и аренду (40 платежей). 4 раза в месяц предприниматель снимает наличными по 50 000 рублей по мере надобности.

С 4 квартала 2018 года самый выгодный банк для небольшой сервисной компании — УБРиР с пакетом «Бизнес-Класс 12», в который входит ведение расчетного счета, ДБО, sms по операциям и 100 платежек.

В пакет ВТБ «Все включено» входит ведение р/с, 60 платежек, обслуживание корп. карты и внесение наличных в размере до 250 000₽, а опции «Касса плюс» и «Выдача наличных» позволяют сэкономить на снятии и внесении денег. По условиям тарифа «Успех» в Совкомбанке компания оплачивает только стоимость пакета, обслуживание корп. карты, интернет банка и чековую книжку.

Эти банки взимают высокие комиссии по выдаче наличных, и поэтому тоже не выгодны для небольшой сервисной компании. Например, в Банке Сфера на пакете «М» комиссия при снятии более 100 000 рублей составляет 5%, в Банке Авангард — 3% без возможности снять любую сумму бесплатно.

Информацию из разных источников и тарифных документов мы собираем в сводной таблице. Все данные структурированы по статьям и содержат ссылку на источник (конкретный пункт тарифного справочника).

В единой таблице тарифов РКО все изменения по сравнению с предыдущей волной мы маркируем и сопровождаем пояснениями. В ней удобно ориентироваться и можно быстро понять, что изменилось в тарифных справочниках банков за последние 2 недели.

По умолчанию мы собираем каждые 2 недели данные о тарифах банков в Москве и Санкт-Петербурге и ежеквартально — в Новосибирске, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Казани, Самаре, Ростове, Краснодаре и Владивостоке. По запросу можем сделать то же самое для любого региона России.

Выборочно проверяем новые данные, выявляем экстремальные отклонения, обращаемся в колл-центры и офисы. Все данные подтверждаем аудиозаписями общения, электронной перепиской, документами от менеджеров банков.

Любой банк, который обслуживает малый бизнес и не вошел в базовый список участников мониторинга, может поучаствовать в нем на коммерческой основе. Это хороший способ публично показать клиентам, что тарифы банка на обслуживание малого бизнеса выгодно отличаются от конкурентов.

Дайджест изменений включает в себя обзор всех изменений банковских тарифов за конкретный период времени — 2 недели или квартал. Это полезный инструмент конкурентного анализа, который помогает сформировать общее понимание ситуации на рынке и принимать стратегические решения.